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转变税务筹划思维模式,怎么建立整体意识?

发布时间:2020-11-13 16:57
文章作者:税务筹划
导读: 我们团队日常的很重要的一个工作是咨询,在和一些高净值客户交流时,通常会发现我们的客户往往混淆了节税、避税和偷逃税三者的区别,换句话说,在很多客户心理,税务筹划=偷逃...
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我们团队日常的很重要的一个工作是咨询,在和一些高净值客户交流时,通常会发现我们的客户往往混淆了节税、避税和偷逃税三者的区别,换句话说,在很多客户心理,税务筹划=偷逃税,这是一个十分危险,也必须转变的思维模式。比如:

1. 能否用个人账户收公司应收账款,让公司少缴税?

2. 能否将个人消费拿到企业报销,冲抵费用成本?

3. 能否自己向自己企业借款,不给利息,让企业以长期“其他应收款”处理?

诸如此类,不一而足。今天早上我就接到了一个咨询,咨询中A客户问我:“如果出售公司名下物业,可以一半进公司,一半进个人账户吗?”


这个问题看似简单,实质上背后的含义却很丰富。客户的真实目的当然是想少缴税,所以想了解用“少计收入、阴阳合同”的方法是否可行?答案?

当然是不行。

如果通过A客户的方法,使应纳税所得额减少了,交的税确实少了。但本质上,这就是“偷逃税”行为,一旦被税务稽查发现后,可能面临偷逃税额0.5倍到5倍不等的罚款。更严重的是,当企业现金流吃紧,无法按期筹措资金向税务局补缴税款及罚款的,行政处罚将会转化为刑事处罚。


那好的方法和工具是什么呢?

记住,没有绝对统一的税务筹划方法,也没有百分百完美的节税方案。

古今中外,作为国家(政府),都有抑制不住多征税的冲动,作为老百姓(公民)都有一分钱税都不想交的原始渴望。这就是人性,也是税收的特点。

因此,在税收征与避的“猫鼠游戏”里,要有整体意识。即:在不违反税法(这里的税法涵盖与税收相关的所有法律,比如刑法)的前提下,用“合法”、“合理”和“可行”的方式,将税负降下来。


回到刚刚A客户的咨询问题,

需要了解的问题还有很多。不从整体上全面把握这些细节,是不可能有一份合格的税务筹划方案的。

换句话说,如果A客户想要出售这套物业,需要在出售物业前,把企业运营的“昨天、今天和明天”都考虑进去,才能作出“合法”、“合理”和“可行”的交易模式和解决方案。

税收法治化,征管规范化,稽查趋严化,这“三化”将是中国未来税收的常态。中国的民营企业家和高净值人士们,必须学会从整体上认识和控制税务风险,将企业经营、家庭资产配置和税务筹划结合起来,所谓上兵伐谋,通篇布局。


此外,我还想提醒的是,一旦涉税风险变成税务处罚,比如补缴税款和罚款等,那么变卖房屋抵税基本上就是一个泡影,现实生活中,要么名下物业已被查封,要么物业根本没办法及时变现。因此,我在给客户咨询或者授课时经常讲,要打造具有安全属性的风险准备金,应对不时之需。

在现金流工具之中,大额人寿保险,可以通过保单贷款或退保的方式能够快速变现大量资金来救急(最快甚至可以当天到账,以各家保险公司服务响应速度不同而不同),具有很强的安全属性。

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这些年来,我们团队有一个共识,就是利用我们的专业知识,帮助高净值客户们打通三关:将挣到的钱落袋为安(税务筹划关)、富过三代(婚姻继承关)、和基业长青(境内境外资产配置关)。

我想,这不仅是我们团队的共识,也是未来十年,中国高净值客户极重要、极急迫和不得不解决的问题。


 
 

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